rus | eng

Продажа и аренда недвижимости
в Испании
Sale Rent Services Info Tourism About
HomeSite map ContactsBlogOnline base

Оформление ипотеки

В настоящее время, благодаря развитию системы ипотечного кредитования в Испании, получить ипотечный кредит не гражданину Испании в Испанском банке достаточно просто, поскольку выдвигаемые к берущему кредит требования в большей степени формальны, а решающим фактором в ваших отношениях с банком будет степень вашей платежеспособности.
Нигде, кроме Испании, вам не дадут ипотечный кредит под залог покупаемого жилья на 30 лет только по предъявлении паспорта. В большинстве стран Европы, а также в США необходимо очень долго собирать бумаги из налоговых инспекций, характеристики из банков и с места работы, переводы дипломов о высшем образовании и так далее.
В Испании на сегодняшний день сформировалась очень удобная система ипотечного кредитования. Здесь могут предложить кредит под 2,5 - 3 % годовых, сроком до 30-40 лет. Для оформления кредита нужен паспорт и справка о заработной плате, желательно на английском или испанском языках. Кредит оформляется в течение 15-20 дней (с оценкой недвижимости специалистом-тасадором, которого приглашает банк).

Форма справки достаточно формальна: фирменный бланк предприятия, угловой штамп, Ф.п.О., данные паспорта, занимаемая должность (лучше, если человек, на которого оформляется кредит, будет фигурировать как коммерческий директор или один из руководящих сотрудников) и зарплата в долларах. Печать и подпись. Сумму зарплаты лучше указать примерно 3000-4000 долларов в месяц.
ппотечный кредит распространяется на недвижимое имущество. Отношения между банком и владельцем недвижимости фиксируются при помощи записи в государственном регистре (Регистр Собственности).
птоговая стоимость ипотечного кредита складывается из нескольких составляющих:
Это процент, выплачиваемый по кредиту;
Комиссионные банку за оказание услуг;
Стоимость оценки жилого помещения - необходима для определения стоимости жилого помещения, которая затем берется в основу для расчета выдаваемого ипотечного кредита;
Проверка записи в Регистре Собственности - получение информации из Регистра Собственности. Стоимость данной формальности обычно не превышает 5-6 EURO;
Гонорар нотариуса - при оформлении ипотечного кредита необходимо составить нотариальный акт, в котором отражаются условия выдачи кредита и его характеристики;
Налоги - при оформлении любого нотариального акта необходимо оплатить налог на оформление документальных юридических актов (в том числе нотариальный акт, подтверждающий оформление ипотечного кредита). Размер налога составляет 0,5% от общей гарантированной стоимости (базовая стоимость, проценты и расходы);
Расходы на регистрацию - записью нотариального акта в Торговом Регистре;
Комиссионные за открытие кредита - от 1% до 2% за услуги банковского учреждения;
Комиссионные, взимаемые за открытие счета, а также за его содержание и управление;
Расходы на оформление и выплату налогов - банки обращаются в фирмы, занимающиеся вопросами оформления и уплаты налогов, регистрации нотариального акта и связанными с этими вопросами хлопотами;
Страховки - банковское учреждение потребует от Вас оформить страховку на случай пожара и прочих рисков, а также на страхование имущества. Обычно банковские учреждения требуют оформить страховку против повреждений жилого помещения, т.к. его безопасность содержится в экономической стоимости заложенной недвижимой собственности, поэтому в случае бедствия Закон предусматривает распространение ипотечного кредита на сумму, соответствующую возмещению ущерба, которая в таких случаях выплачивается владельцу. Кроме того, некоторые банковские учреждения требуют оформления получателем кредита страхования жизни в связи с тем, что обычно регулярная выплата квот производится из зарплаты или профессиональных гонораров должника;
Проценты - это основная составляющая стоимости ипотечного кредита. Банку возвращается не только взятая в кредит сумма, но и процент с той суммы, которую получатель кредита должен в каждый момент времени, т.е. с разницы между суммой кредита и возвращенной суммой в каждый момент времени (на момент выплаты каждой квоты). Это и есть процент;
пздержки, связанные с расплатой по долгам или досрочным погашением кредита - обычно они составляют 1% от погашаемой суммы для кредитов с переменной процентной ставкой и около 4% для кредитов с фиксированной процентной ставкой;
Расходы, связанные с оформлением досрочного погашения кредита - в случае досрочного погашения кредита, необходимо его отменить. Для этого нужно пройти те же этапы, что и при открытии кредита: нотариальный акт, уплата Налога на Документальные Юридические Акты и запись нотариального акта в Торговом Регистре;
Проценты за задержку платежа - если по истечении срока выплаты обязательства по возвращению кредита не выполнены, то проценты могут превысить на 4 пункта действующую годовую номинальную процентную ставку.
 

На рынке существуют два вида процентных ставок: фиксированная и переменная. Фиксированная процентная ставка - это та ставка процента, которая устанавливается на момент выдачи кредита и не меняется за все время его существования. Переменная процентная ставка может меняться в зависимости от официальной процентной ставки на денежном рынке.
На сегодняшний день очень часто на практике ипотечный процент является переменным, таким образом, eсли процентная ставка падает, то периодически выплачиваемые квоты пропорционально уменьшаются, если же процентная ставка растет, то и квота увеличивается, пропорционально росту процентной ставки. Поэтому, прежде чем брать ипотечный кредит нужно проконсультироваться со специалистом на счет тенденции развития денежного рынка в сторону падения или подъема.

Форма погашения кредита
Наиболее важными аспектами являются следующие:
срок действия кредита, т.е. число лет, в течение которых возвращается кредит - необходимо иметь в виду, что, чем больше срок, тем меньше ежемесячные взносы (квоты), но в конечном итоге выплачивается большая сумма за счет процентов;
периодичность выплаты денежных взносов, т.е. интервалы между выплатами кредита - наиболее распространенной формой является ежемесячная (одна квитанция об уплате квоты в месяц), но выплаты могут производиться с такой периодичностью, о какой вы договоритесь с Банком;
размер квот - размер квот определяется, во-первых, частью ссудного капитала, которая погашается, и во-вторых, процентами, которые выплачиваются за всю сумму кредита;
наконец, необходимо изучить возможность досрочного погашения кредита. пмеется в виду возможность вернуть кредит прежде, чем истечет установленный срок погашения кредита. В этом случае необходимо попросить Банк включить эту возможность отдельным пунктом в нотариальный акт и договориться о том комиссионном проценте, который банк возьмет за данную операцию. С 1994 года Законом установлен максимальный предел данного комиссионного процента для ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой, которая не может превышать 1% от досрочно погашаемой суммы. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой не существует официального предела, но, тем не менее, он обычно составляет от 2 до 4% от досрочно погашаемой суммы.
Условия могут изменятся в зависимости от конкретного банка, но в целом все выглядит именно так. На оформление кредита уходит две - три недели, поэтому желательно оформлять месячную шенгенскую визу.

В Испании нерезидентам Европейского союза банки, с которыми мы работаем, дают ипотечные кредиты сроком до 30 лет под 2,5 % - 3 % годовых.

© 2010 недвижимость Коста дель Соль - средиземноморское побережье Испании